欢迎您访问,公司邮箱 登录

  •   
  • 【315之以案说险】:保险业反洗钱典型案例
    发布日期:2021-03-16 16:03:00    发布人: 本站编辑    来源: 本站   浏览量:

    为提升金融服务品质,普及金融消费安全知识,引导消费者依法理性维权,国元保险上海分公司在做好新型冠状病毒肺炎防护的同时,持续对广大客户、员工普及金融知识,提供金融服务支持,维护金融安全和秩序。

    案例一

     1999年北京世都百货的保险合同纠纷案。北京世都百货的法定代理人、执行董事、公司总经理胡某在被解除职务前,为包括自己在内的世都31名员工购买了平安团体新世纪增值险,共签保单34份,保费达250万元。不久后就退保,扣除20万元手续费后,将退保费分别存入31名被保险人的个人储蓄存折。后任领导及律师发现之后,认为胡某与保险公司恶意串通,意在利用保险合同的形式非法洗钱。

    因为该保险合同违反了许多禁止性规定:

    第一,投保团体人身保险的单位,该单位成员必须75%以上投保,而胡某投保的员工人数只占世都近600名员工的6%。

    第二,企业为职工办理补充养老保险,应根据企业效益及其承受能力。当时世都亏损严重,按常规是根本不可能投保的,即使非要投保,也得由股东大会集体决策。胡某擅自投保,未经股东大会批准,其行为违反了《公司法》对有限责任公司机构设置及其职权范围的有关规定。显然,保险公司也没有按照规定对其投保进行核保。

    第三,团体寿险的满期生存给付和退保金,保险公司应一律通过银行转账支付给原投保单位,不得向投保单位支付现金,更不得向个人支付现金或银行储蓄存单。

    第四,保险合同的内容变更、解除的权利人应为投保人,而该保险公司却接受被保险人的申请,保费直接存入被保险人个人储蓄账户,其实质是利用保险合同将世都公司财产向个人转移,同时逃避国家税收监管。

     

    案例二

    方达文、吴灼均、刘秋耀以及何锦成、邓玄泰、黄巨文(此三人另案处理)六名东莞人行领导班子成员,从1998年开始谋划私分国有资产一事。1998年8月至2002年6月间,六人多次召开党委会议研究发放员工福利。会上,方达文明知市人行系统没有规定员工住房补贴的情况下,提议按照职务、工龄、行龄、学历等综合计算确定等级,以购买商业保险的形式对市人行全体员工(含离退休人员)发放一次性住房补贴。

    2000年12月31日,东莞人行根据上级要求与经济实体脱钩的文件精神,将以其下属的城信电脑公司、金银珠宝公司名义持有的东莞证券公司30%股权转让给东莞市商业银行,所得股权转让金3250万元作为账外资金留存。

    2002年7月1日,东莞人行以振华珠宝店的名义,为包括市人行行长在内的205名员工向该保险公司投保,按照事先制定的方案,保额分别为行级领导29万余元,科长24万余元,副科长22万余元,科员及离退休人员10万余元,新进人员4.8万余元,保费共3064万余元。当月25日,市人行将上述账外留存的3250余万元股权转入振华珠宝行账户,随后从该账户分两次转出3166万元到该保险公司,其中3064万元用于购买上述商业保险。2005年8月,上述保险合同到期,方达文、吴灼均、刘秋耀均得款30.4万余元等。另外,三人还涉及受贿的其他罪项。

    上海分公司将不断通过案例分享,从而形成常态化宣传模式,不断增强金融消费者的自我保护意识和风险防范能力,营造“诚信、理性、安全、保障”的金融环境。

     

    
    地址:上海市浦东新区崮山路538号中港汇10楼  电话:021—68593988
    版权所有  2008 国元农业保险股份有限公司  皖ICP备08106212号
    Copyright GUOYUAN Agricultural Insurance Co.,Ltd. All Rights Reserved